Selger drømmen om "luksuslivet": – Så godt som gambling
På sosiale medier deler flere reisen til økonomisk frihet gjennom trading. Tidligere medlemmer opplevde et stort fokus på rekruttering.
I mars 2023 advarte Forbrukertilsynet om en virksomhet som selger kurs og læringsmateriale om finansmarkedet. Forbrukertilsynet mente virksomheten hadde likhetstrekk med ulovlig pyramidespill.
Tidligere har tilsynsmyndighetene også advart mot en rekke andre selskaper som selger lignende produkter.
Til tross for advarslene brer det fortsatt om seg med profiler som jobber aktivt for å verve andre til denne typen selskaper. På Instagram og TikTok deler de veien til "luksuslivet".
Det mest fremtredende selskapet på sosiale medier virker å være amerikanske IM Mastery Academy (IM). Tidligere kjent som IMarkets Live. Tilsynsmyndigheter i flere land har spesielt advart mot dette selskapet.
Mange unge nordmenn deler bilder og videoer på Instagram som knytter dem til ulike virksomeheter. Vi har spurt 30 stykker om å ta en prat om deres opplevelser i de ulike selskapene.
En av de som avslo forespørselen om intervju forteller at hun har en kontrakt som gjør at hun ikke kan snakke med journalister. En annen ønsket betaling for å stille opp i saken.
Som regel fungerer det slik
- Personer på TikTok og Instagram legger ut videoer og bilder av et luksusliv.
- Profilene er ofte knyttet til internasjonale selskaper hvor de jobber med å verve andre.
- Ververne tar kontakt via direktemelding og sier at de gjerne vil hjelpe deg å oppnå samme suksess.
- Ved å betale en månedlig sum direkte til selskapet får man tilgang på kursmateriale som skal gi en innføring i trading og finansmarkedet. Man kan også bli en verver selv.
Selskapene tilbyr mange ulike læringspakker. Prisene hos IM Academy er alt fra 1000kr til 4000kr i måneden i følge deres nettsider.
Mange av selskapene tilbyr kurs og veiledning om valutahandel, også kalt Forex.
Hva er Forex-trading
- Forex-trading er å kjøpe og selge valuta.
- Målet er å tjene penger på endringer i valutakurser.
- La oss si at du har 100 dollar. På nyhetene spås det at økonomien i Europa kommer til å vokse. Du veksler 100 dollar og får tilbake 90 euro. En måned senere kan du veksle de 90 euroene inn i 110 amerikanske dollar. På den måten har du tjent 10 dollar.
Kilde: Dagfinn Rime, professor på Institutt for finans BI.
Rekruttering i fokus
Ingen nåværende medlemmer av selskapene vil uttale seg i Journalen. Tre stykker som tidligere har vært involvert forteller;
– De er mest interessert i tradingen i starten, men så finner de ut at det ikke er så lett som de hadde tenkt. Det er nok mest fokus på å rekruttere andre.
– Jeg tror vi var på arrangementet i en time og de nevnte ikke tjenestene de kunne tilby engang. Så å si det eneste de snakket om var rekruttering av nye medlemmer.
– Jeg hadde ikke råd til å fortsette medlemskapet mitt.
Journalen har ikke lykkes med å komme i kontakt med selskapene IM Mastery Academy, Retired Young eller Better Experience. Journalen har gjentatte ganger forsøkt å komme i kontakt med selskapene via ulike mailadresser og telefonnummer. Det er svært begrenset kontaktinformasjon på selskapenes nettsider.
Ververen tar kontakt
Videoen er en gjengivelse av deler av en samtale der en verver har tatt kontakt via Instagram. Samtalen er rekonstruert av anonymitetshensyn. Meldingene er fra mars og juni 2023. Meldinger i perioden mellom er ikke inkludert på grunn av relevans.
Et urealistisk bilde
Psykologspesialist Ingvild Stjernen Tisløv forklarer påvirkningen sosiale medier kan ha på unge.
– Der blir du hele tiden eksponert for andres lykke og materiell lykke. Hvis du går inn på telefonen din og hele tiden ser at folk er på ferie, kjøper seg nye ting, har på nye klær, går ut og spiser på restaurant, så er det det du tenker at alle gjør.
Videre understreker hun hvordan sosiale medier hovedsakelig fokuserer på suksesshistorier. Dette kan skape et skjevt og urealistisk bilde av virkeligheten. Særlig når det gjelder fortellinger om trading hvor det fremstilles som om suksess er lett tilgjengelig for alle, mener Tisløv.
– Følte at jeg lurte folk
Felix Cyren var med i nettverksselskapet Better Experience (BE) i ett års tid. BE er selskapet Forbrukertilsynet advarte mot i 2023.
Han begynte med trading, men tjente også penger på å verve nye medlemmer.
– Jeg følte at jeg lurte folk, rett og slett, sier han.
For å tjene mest mulig penger fokuserer mange kun på rekruttering, forteller Cyren. Han mener nye medlemmer ikke får ordentlig innføring i produktene som tilbys, men heller blir oppfordret til å få med seg nye folk.
– Produktet blir dårligere for hvert ledd. Etter hvert selger man bare rekrutteringen. Hvis alle hadde fått ordentlig opplæring i hvordan dette fungerer, og hvordan markedet fungerer, så hadde man hatt et produkt som kan gi penger. De har gjort produktet dårlig.
24-åringen ble overbevist om å bli med i BE da han møtte noen fra selskapet en kveld på byen. Han hadde lenge hatt en interesse for krypto og Forex-markedet.
– Jeg ble solgt med en gang. Jeg så en stor mulighet fordi ingen andre var på ballen enda.
Money-mindset
I løpet av tiden i BE dro Cyren på to turer til Dubai sammen med andre norske medlemmer.
Her fikk de møte grunnleggerne av selskapet. På programmet var også terrengkjøring og kamelridning i ørkenen.
– De viser at "sånn her lever vi, og det kan du også gjøre". Du har sett masse Lamborghinier og klokker og sånn, og da reiser du hjem med "Money-mindset".
Cyren forklarer at Dubai-turen er et grep selskapet bruker for å motivere selgerne.
– De på toppen tjener jo penger på at folk selger. Derfor arrangerer de en relativt billig tur som gjør at folk drar hjem mer motiverte for å selge.
"Fake it till you make it"
– Jeg tror 90% av de som kom inn ikke tjente en krone på trading. De bare tapte penger. Mange tjente heller ikke på rekruttering fordi de ikke gikk hardt nok inn for det, sier han.
Han forteller at en viktig del av arbeidet er å fremstå på en viss måte på sosiale medier, og at det ikke er uvanlig å leie dyre biler eller klokker for å ta bilder.
– Mange bor i helt vanlige leiligheter i Dubai. Med en vanlig norsk inntekt kan man helt fint bo der, men man fremstår mye mer suksessfull fordi Dubai er så "luksuriøst".
– Ingen magisk formel
I dag driver han med trading for seg selv. For Cyren tok det tre år med tap før han begynte å tjene penger på Forex-trading. I dag tjener han nok på trading til at det er hovedinntekten hans. Han synes det er synd at trading har fått et dårlig rykte, da det har vært givende for han.
24-åringen tror at en del av problemet ligger i at folk tror trading er en måte å tjene raske penger på.
– De snakker om et liv hvor de bare sitter i 5 minutter om dagen for å tjene penger. Jeg som selv holder på med det sitter 3-4 timer dagen, om ikke mer. Jeg gjør grundige analyser og venter på en mulighet hele dagen. Det finnes ingen magisk formel som gjør at du bare kan se på mobilen i 5 minutter.
Dette mener ekspertene
Dagfinn Rime er professor på Institutt for finans på BI. Han er kritisk til de mulighetene private personer har til å lykkes innen Forex-trading.
– For private investorer som holder på med valuta, så er det så godt som gambling. Sjansene for en privatperson, ungdom eller eldre, å tjene penger og lykkes med valutatrading er forsvinnende små. Hvis de lykkes med det, så burde de slutte med det med engang, ringe banken og si "jeg er egentlig en ganske talentfull trader, så dere burde ansette meg". Da hadde de tjent mye mer.
Mathilde Hogsnes er doktorgradskandidat innenfor anvendt informasjonsteknologi på Høyskolen Kristiania. Hun har spesielt forsket på influensere og hvordan vi blir påvirket av sosiale medier. Hun tror sosiale medier kan være en viktig årsak til hvorfor unge vil prøve trading.
– Sammenlignet med tradisjonelle reklamer, skiller influenser fenomenet seg ut med det personlige aspektet; at det er en person som kommer med en anbefaling og viser at man har oppnådd noe selv, og oppfordrer andre til å gjøre det samme.
Er det lov?
I Norge er det forbudt å opprette, drive eller spre pyramidespill eller pyramidelignende systemer. I pyramidespill kommer inntjeningen i hovedsak, eller utelukkende, fra å verve nye medlemmer. Nye medlemmer betaler en inngangsbillett, og tjener provisjon for å verve nye deltakere. I rene pyramidespill tilbys det ingen varer. De fleste land har lovgivning som forbyr dette og derfor er pyramidespill i dag ofte forkledd som et vanlig selskap.
Multi-level marketing (MLM) skiller seg fra pyramidespill ved at man selger faktiske varer eller produkter, og dette er lov i Norge. I MLM- strukturer blir personer rekruttert som distributører, og hver distributør blir oppmuntret til å rekruttere nye distributører.
Journalen understreker at norske tilsynsmyndigheter ikke har slått fast at verken Better Experience eller IM Mastery Academy er ulovlige pyramidespill.
Dette sier Forbrukerrådet
Thomas Iversen er juridisk seniorrådgiver i Forbrukerrådet. Han mener problemet dukker opp når innholdet på sosiale medier skrus sammen til å se ut som at det er lett å lykkes. Det kan nemlig være villedende markedsføring, noe som er ulovlig.
– Når markedsføringen skjer på norsk og i Norge, vil norske regler gjelde. Men, det er en utfordring å tvinge gjennom at internasjonale selskaper skal følge reglene. Det krever ofte at man går sammen flere europeiske land og har en felles front mot en bransje.
Iversen er spesielt skeptisk til at nye medlemmer blir ververe veldig raskt.
– Når målet bare er å huke inn nye for å selge, får du en veldig pyramidelignende struktur, sier Iversen.
Det er Forbrukertilsynet som følger med på ulovlig pyramidespill. Ifølge tilsynet får de med jevne mellomrom henvendelser om ulike konsepter som baserer seg på nettverkssalg. Men de har ingen oversikt over antall henvendelser de siste årene.
– Veldig emosjonelt manipulerende
IM Mastery Academy har hatt arrangementer i Norge. På slike arrangementer er det vanlig at store profiler i Forex-miljøet deler suksesshistorier med potensielle medlemmer.
– Jeg tror vi var der i en time og de nevnte ikke tjenestene de kunne tilby engang. Så å si det eneste de snakket om var rekruttering av nye medlemmer og hvordan de ønsket at vi skulle bli en del av IM Academy, og tjene penger på å få inn andre i selskapet.
Det forteller 21 år gamle Jonathan om sin opplevelse fra et introduksjonsmøte med IM Mastery Academy. Han ønsker ikke å stå frem med bilde eller etternavn.
– De prøver å engasjere ved å for eksempel si: "Rekk opp hånda de som har måttet hjelpe moren sin å betale regninger".
Ifølge Jonathan fløt det over av motivasjonstaler om hvordan å oppnå drømmelivsstilen.
– Veldig emosjonelt manipulerende, forteller Jonathan.
Fåtallet tjente gode penger
I innboksen til Martin Jakobsen tikket det inn en melding fra en fyr som lurte på om han var interessert i å tjene litt penger. De hoppet på et zoom-møte for å snakke om mulighetene til Jakobsen.
Han som tok kontakt, var knyttet til IM Mastery Academy.
– Meldingen kom ut av det blå. Jeg vet at han får betalt for å rekruttere nye.
For rundt 2000kr i måneden fikk Jacobsen tilgang til det han beskrev som flere tusen timer med kursmateriale, og en veileder. Selve tradingen gikk opp og ned i starten.
– Det er ikke noe "get rich quick" dette med trading.
Ifølge Jakobsen var det er fåtall av medlemmene som tjente gode penger på tradingen, og han opplevde at det var et stort fokus på rekruttering av nye medlemmer.
– De er mest interessert i tradingen i starten, men så finner de ut at det ikke er så lett som de hadde tenkt.
Betalte 30 000kr for kurs, men tjente ingenting
– Jeg har ikke tjent noe på det. Det er rett og slett fordi jeg ikke brukte nok tid og energi på det.
Det sier et tidligere medlem av IM Mastery Academy. Han ønsker å være anonym fordi han gjerne vil tilbake i selskapet.
– Jeg ser et stort potensial og det er et veldig fint "community" å være i.
For å komme i gang tok han selv kontakt med en profil som dukket opp på sosiale medier. Han var medlem i ett års tid, men måtte slutte fordi han ikke lenger hadde råd til å betale for medlemskapet. Pakken han betalte for kostet 2500kr i måneden, noe som tilsvarer 30 000kr i året.
– Man må satse penger for å tjene penger.
Dette kan de tjene
På IM Mastery Academys nettsider ligger en oversikt over inntektsfordelingen til IBOs i USA fra 2022. IBO står for "Independent Business Owners", altså de som tjener penger på å verve andre.
IM Master Academy understreker at tabellen ikke er en garanti for hva man kan tjene. Eksempelet er for å vise hvordan kompensasjonsplanen fungerer.
Ifølge tabellen for 2022 tjente nærmere 80% av IBOs i IM mindre enn 500 dollar i året gjennom kommisjonsordningen. Gjennomsnittsinntjening på dette trinnet er 77,51 dollar i året.
Tallene er hentet fra IM sine egne nettsider. IM har ikke svart på vår forespørsel om å få nyere tall.
Burde reguleres nøyere
Psykologspesialist Tisløv påpeker at unge er spesielt sårbare for impulsive avgjørelser. For eksempel å pådra seg gjeld eller å involvere seg i mulige risikofylte aktiviteter som trading.
Hun tror de forskjellige tradingselskapene er klar over unges svekkende dømmekraft og bruker dette for å lokke inn flere.
– Det høres ganske kynisk ut at de som sitter på toppen her fremmer eksempler som dette, altså drømmen om den store gevinsten og det å kunne forsørge familien sin. Det tenker jeg er helt ekstremt kynisk. Særlig når vi vet hvor mange familier som begynner å slite økonomisk nå og som har gjort det de siste årene.
Tisløv mener markedet burde reguleres nøyere og at det finnes flere gode argumenter for at dette.
– Det viktigste budskapet for meg er at dette ikke bare er et problem for individet, men for samfunnet som helhet. Det kan være det sterkeste argumentet for å regulere dette i en større grad og at det ikke bare er skyld på de som lar seg lure.